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十年間,居民存款增速從18%下滑至7%左右 中國人為啥不愛存錢了
2018-10-01 07:35:09  來源:中國消費商網  作者:Admin  分享:

中國人“愛存錢”的標簽正在淡去。近期,央行公布的金融統計數據顯示,今年8月,我國金融機構各項存款余額同比增長8.3%。而此前39年間,我國金融機構各項存款余額同比增速從未跌破過9%。
 
與存款增速的整體下滑相比,居民存款增速下滑更為嚴重,從2008年到2018年,短短10年間,城鄉居民存款增速從18%下滑到了7%左右。居民少存的錢到底去了哪兒?
 
消費掙錢趕不上花錢快
 
“有錢就得花出去,咱們的老觀念得改改了!”省吃儉用大半輩子的張連池退休后在黑龍江的老家待不住,拉著老伴兒常年在外旅游,國內游后又把東南亞國家玩了個遍,一年能外出旅游五六趟。三年前,老兩口在三亞購置了房產,留在銀行卡里的存款只有幾萬塊,剩下的閑錢都放進了余額寶。
 
老張一家人的生活,正是中國人消費趨勢的縮影:居民人均可支配收入近年來持續走高,可居民似乎越來越不熱衷存錢了,日常消費、理財和購房,成了存款“搬家”的最常去處。
 
根據國家發改委和商務部公布的數據,2018年上半年,我國社會消費品零售總額達到18萬億元,同比增長了9.4%,最終消費對經濟增長的貢獻率為78.5%,比上年同期提高了14.2個百分點,成為經濟增長的主要拉動力。8月份,全國社會消費品零售總額達到31542億元,同比增長9%,增速較7月份又加快了0.2個百分點。商務部預計,“我國消費市場平穩發展的態勢仍將持續”。
 
掙錢趕不上消費的增速,能存下的錢自然就少了。國家統計局最新數據顯示,上半年,全國居民人均可支配收入14063元,同比增長6.6%,延續了一季度以來的平穩增長態勢,但仍然小于9.4%的消費增速。
 
理財收益縮水但規模大增
 
“知道余額寶收益越來越低,沒想到最近都‘破3’了。”在支付寶螞蟻財富的頁面文章留言區,有用戶感慨道。打開余額寶平臺,最新置頂顯示的9月29日年化收益率僅為2.81%。
 
今年以來,包括余額寶在內的“寶寶類”理財產品收益率一路走低。市面上甚至銀行系理財產品收益率都處在下滑趨勢,連續6個月下跌,收益率達5%以上的不再多見。
 
銀行理財連降6個月、余額寶收益率跌破3%,再加上網貸行業大洗牌,居民的存款是否出現“回流”?
 
“我工資卡上的余錢都轉去買余額寶了。”在一家國企上班的殷柳說,雖然收益率下調,但還是高于銀行利率,用著也方便,所以并不著急倒騰出來。她的理財方式在年輕人中頗具代表性。以各類“寶寶類”理財為代表的互聯網理財產品,近幾年來正搶奪著銀行客戶特別是年輕用戶的存款,對居民儲蓄存款分流作用明顯。截至6月,余額寶天弘基金規模就已經超過了1.4萬億元。
 
一邊是收益率不斷下行,另一邊卻是貨幣基金行業規模的爆發式增長。據金融數據分析服務商Wind的統計數據,2017年年底貨幣基金資產規模為7.1萬億元,今年以來貨幣基金規模一路走高,到8月已達8.4萬億元。業內人士透露,近幾個月,擁有“低風險、高流動性”雙重優勢的中短債基金受到市場追捧,規模出現了較大幅度的增長。
 
購房房貸快速消耗家庭儲蓄
 
購房成為居民存款的另一大重要流向。今年各家銀行發布的半年報數據顯示,銀行房地產貸款投放規模仍居高不下,26家上市銀行中,共有19家銀行房地產行業貸款余額高于去年同期,只有7家銀行貸款余額有所下降,且以中小銀行為主,尤其是上半年三四線城市的個貸增長明顯。首付款和月供支出,快速消耗了家庭儲蓄。
 
央行近日發布的8月金融統計數據佐證了這一點:8月份人民幣貸款增加1.28萬億元,分部門看,住戶部門貸款增加7012億元,其中,短期貸款增加2598億元,中長期貸款增加4415億元。
 
不久前,國家金融與發展實驗室理事長李揚公開表示:“中國居民很快就會成為一個赤字部門,后果很嚴重”,引發行業關注。
 
居民存款減少會帶來哪些隱患?業內人士分析,居民儲蓄率過快下降可能會引發金融風險及連鎖效應——如果居民儲蓄率的下降幅度過于明顯,將會加大整個社會的債務償還壓力,使金融體系變得更加難以承受風險。
 
不過據中國人民大學近日發布的宏觀經濟月度數據分析報告,“未來存款增速放慢會是一個常態化現象,并不值得過度擔心。”報告稱,居民存款增速創新低也有大量存款理財化的因素,正反映了居民投資渠道的增加。

 

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